Le taux du Livret A s’élèvera à 4 % au 1er août 2008
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Ce sera finalement 4 % !
Christine Lagarde, Ministre de l’Economie, vient de mettre fin au suspens ce matin sur RMC-BFM TV. Le gouvernement a suivi à la lettre (ou plutôt au chiffre) les résultats du calcul de la Banque de France qui lui a été présenté ce matin et a donc pris la décision d’augmenter le taux du Livret A de 0,5 points pour atteindre le seuil des 4 %
Notons que cette information s’accompagne d’une autre augmentation, moins souriante, celle de l’inflation qui s’établit à 3,6 % sur un an. Ainsi, bien que le gouvernement disposait encore une fois de la possibilité d’invoquer des circonstances exceptionnelles pour limiter la hausse du Livret à 3,75 % comme certains de nos lecteurs l’attendaient, il est probable que ce mauvais chiffre de l’inflation l’ait poussé ce matin à marquer les esprits en rémunérant l’épargne des français plus nettement au dessus du renchérissement du coût de la vie.
Ce taux de 4 % sera maintenu jusqu’au 1er février 2009. Le 15 janvier 2009, la Banque de France effectuera de nouveau le calcul qui déterminera le prochain taux du Livret pour le semestre à venir.
J’imagine que ça a été dur pour eux mais l’inflation ce qu’elle est, impossible de faire moins sans déclencher les foudres de l’opinion publique.
Tant mieux pour nous en tout cas et en plus ça devrait forcer les autres banques à augmenter encore un peu plus les taux de leurs offres promo !
Les foudres de l’opinion, je ne sais pas….car on était en plein dans les vacances estivales, il valait mieux ne pas augmenter (ou peu) maintenant, et procéder plutôt à l’augmentation en février 2009.
Sinon bien évidemment, c’est une très bonne nouvelle.
Mais le LEP augmentera-t-il aussi de 0,5% pour atteindre les 4,75% ? Ou le gvt rognera-t-il 0,25% à 4,50% ou le laissera-t-il à 4,25%, je ne pense tout de même pas, à cause de la différence minime qu’il y aurait avec le Livret A.
Vous avez des infos sur le LEP et le LDD ?
Pour le LDD, c’est facile c’est exactement le même taux que celui du livret A donc 4%.
Pour le LEP, à ma connaissance il n’y a pas de formule, donc même s’ils prennent en compte le Livret A comme base, le supplément fixé est assez arbitraire.
Mais, l’admin. du site est déjà certainement à l’affût, pour nous dévoiler ce taux le jour J !
J’ai une question pour la partie Wiki de ce site…
Que gagne une banque privée en hébergeant un Livret A (à partir du 01/01/2009), ou déjà un LDD & LEP ?
Puisque si je ne m’abuse les fonds sur ces comptes sont administrés par la Caisse des Dépots (État) et la banque n’en dispose pas pour investissement.
Donc la banque privée, doit tenir le compte (Ouverture/Clôture, Relevés, Explications en agence sur le compte…etc…) et elle ne gagnerait pas un sou ? C’est étrange, tout de même, car alors elle cacherait simplement l’existence aux clients de ce type de comptes réglementés.
L’Admin. devrait se pencher sur la question :)
Bonjour Taux+,
Le taux de rémunération des banques a été l’objet d’âpres négociations avec le gouvernement. Le taux actuel est de mémoire de 0,6 % de la collecte pour l’ensemble des établissements et un peu plus pour la Banque postale qui reste chargé du service bancaire universel. Il faut que je retrouve mes sources. De mémoire toujours, les banques dénonçaient une rémunération trop faible et affirmaient que ces 0,6 % ne suffisaient pas à couvrir leurs frais. J’en ferai sans doute un article une fois les informations fiables réunies.
Tu veux dire par là, que (en dehors des intérêts du Livret versés aux clients) l’État rétribue également, annuellement les banques privées à un taux de 0,6% sur les fonds qu’elles ont gérés sur les livrets réglementés ?
Lorsque je dis « gérés », il faut comprendre « hébergés » car elles ne peuvent pas investir cet argent.
Encore une fois de mémoire, la centralisation de la collecte des fonds par la Caisse des dépôts ne se fera – dans le projet – qu’à hauteur de 70 %. Les banques disposeront donc de liquidités à hauteur de 30 % de la collecte et avec ça elles font à peu près ce qu’elles veulent. (j’imagine que certaines limites sont fixées en terme de risque)
Les 0,6 % sont effectivement servis aux banques par l’état en échange du service rendu.
Dépêche AFP d’avril dernier :
Face à la grogne des banquiers, Christine Lagarde, ministre de l’Economie, a finalement décidé de leur accorder une rémunération plus élevée pour la collecte du Livret A. Celle-ci sera désormais fixée à 0,6% des encours.
« Au terme de longues et laborieuses négociations avec les banques, nous avons obtenu que la commission soit ramenée à 0,6% là où les banques réclamaient 0,8% », affirme Christine Lagarde, dans un entretien accordé au quotidien Ouest-France.
La ministre de l’Economie avait proposé début février que cette commission soit fixée à 0,4%, ce qui avait provoqué de vives réactions des banquiers. Baudouin Prot, directeur général de BNP Paribas, avait qualifié ce taux de « tout à fait inacceptable »: « il y a un prix raisonnable pour tout. Pourquoi pas 0%? », avait-il argumenté.
Pour le gouvernement, baisser le taux de rémunération à 0,4% permettait d’économiser près d’un milliard d’euros en faveur du logement social, car c’est la caisse des Dépôts qui centralise et utilise les fonds du livret A pour offrir des prêts avantageux aux organismes HLM.
Plus les banques prennent une commission importante, plus les organismes HLM paient des intérêts élevés sur leurs emprunts.
« 0,6%, c’est un taux raisonnable pour inciter les banques à distribuer le Livret A et intéressant pour améliorer le financement du logement social », a ajouté Christine Lagarde..
On peut d’ailleurs noter un intéressant transfert de fonds du logement social vers le financement du service bancaire universel : la banque postale étant rémunérée à un taux supérieur aux 0,6 % de ses concurrents en échange de ce service, la différence est bien entendu prélevée sur les ressources du logement social.
Merci. Très beau travail. On apprend beaucoup de choses sur ce site. Tu mériterais 5 étoiles sur Y! Q-R. :)
Donc, on peut supposer que les banques privées reçoivent une commission moindre (de 0,6%) pour les LDD (ex-codevi) et LEP, qu’elles hébergent depuis des décennies, et qu’il y a aussi une part des fonds qu’elles peuvent investir.
Merci pour le compliment :-)
Je ne connais pas la rémunération des banques pour le LDD, ce que je sais par contre c’est qu’elles font ce qu’elles veulent des dépôts à hauteur de 90 % pour l’instant et qu’à terme la loi veut lisser les pourcentages : 70 % des dépôts pour la CDC pour le Livret A comme pour les autres livrets d’épargne réglementée. Sacré coup pour les banques qui vont perdre ainsi un joli tas de liquidités. J’avais lu ça dans une interview des Echos, je vais vous la retrouver.
Extrait de l’interview de C. Lagarde :
Pourquoi avoir opté pour la fusion des deux livrets, qui entraîne une décentralisation de la collecte que Bruxelles n’exigeait pas ?
Tout d’abord, les deux livrets ne seront pas fusionnés. Rien ne change pour l’épargnant. La collecte du Livret A est aujourd’hui centralisée à 100 % par la CDC, et à 9 % pour le LDD. Demain, les deux livrets seront centralisés à 70 %. Ce 70 % est précisément calculé pour qu’il n’y ait pas plus de liquidités dans le bilan des banques demain qu’il n’y en a aujourd’hui. Avec un taux de centralisation identique pour les deux livrets, nous voulons éviter que les établissements bancaires soient tentés de réaliser des arbitrages entre les deux livrets au détriment du logement social, en fonction des besoins de leur bilan.
L’interview complète est là :
http://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/300263799.htm
@slave : du nouveau pour le LEP, ce sera apparemment 4,5 %
source : http://www.guide-epargne.fr/placements/index.php/2008/07/24/96-augmentation-limitee-du-taux-du-lep-a-45-au-1er-aout-2008
Mme Lagarde utilise le terme de Demain dans l’article, je suppose que ce « Demain » c’est le 1er janvier 2009, pour les 70% de la collecte sur les 2 livrets (A & LDD) ?
Elle n’évoque pas la collecte du LEP, même principe que les 2 derniers ?
Sinon, je vois que le gvt s’est rattrapé sur le LEP, pour la limitation de la hausse.
le livret A devrait être détenu uniquement par l’Etat, ce qui lui permettrait de se passer de payer les banques. Et l’ouverture à toutes les banques sera catastrophique puisque les avoirs des livrets A seront éparpillés et le rapatriement sera donc fort coûteux, ne serait-ce qu’en terme de bureaucratie.
C’est donc souvent à tort que le livret A (comme le LDD et le LEP) n’est pas taxé, puisque son taux de rémunération est annoncé net, à contrario des placements. En fait, il a un taux brut, celui que se met dans la poche votre banque.
pour le LEP il est scandaleux qu’il passe à 4,5%, alors que normalement il doit avoir 1% de plus que le livret A, bien qu’en ce moment notre gouvernement de manchots l’ait porté à 0,75%.
le mettre à 4,5% sachant que ceux qui ont ce type de livrets sont ceux dont les impôts ne font pas plus de 720 euros, c’est se moquer d’eux quand voila quelques années, le livret A était à 2% et le LEP à 3%.
Evidemment, quand il s’agit de baisser, là, pas de limitation…
@ced : il faut bien reconnaitre tout de même que les banques ont des frais de fonctionnement. Toutes les opérations liées au Livret A sont gratuites. Il faut bien que la banque se rémunère quelque part, ça ne me parait pas choquant. S’il existait un « service public » de l’épargne, avec un livret A entièrement géré par l’état, cet état aurait lui aussi des frais, que vous finiriez de toute façon par payer via l’impôt. Rien n’est gratuit…
@Ced -> Tout à fait d’accord pour la rémunération du LEP qui devrait être de 1% (par rapport au Livret A) même si cette différence n’a que rarement été respectées.
Au sujet du rapatriement coûteux des fonds éparpillés du livret A, je vous rassure, aujourd’hui, la quasi-totalité de l’argent est dématérialisé, tout se passe en quelques clicks sur ordinateurs, cela ne coûte rien (sauf bien évidemment quelques salariés).
une petite question concernant la rémunération des intérêts acquis dépassant le seuil.
A la poste, j’ai voulu retirer le montant des intérêts qui dépassaient le seuil et l’on m’a déconseillé de le faire car, étant des intérêts acquis et non de nouveaux versements, ces dépassements seraient rémunérés au taux de 4%.
est-ce vrai ? dans ce cas, l’on n’a plus intérêt à y toucher
Oui, les intérêts sont effectivement rémunérés au taux du Livret A et continuent de produire de nouveaux intérêts.
Si vous avez une autre épargne disponible, il est donc judicieux de laisser ces fonds sur votre Livret A, vous permettant ainsi de dépasser son plafond.
En effet, une fois que vous avez prélevé les intérêts, vous ne pourrez plus les remettre sur ce livret (si votre livret A reste plafonné). Il est alors conseillé de ne les retirer que si vraiment c’est nécessaire. Il est avantageux de laisser courrir les intérêts sur votre livret A.