L’offre Livret A et Atout Avenir de AGF Banque
Liens sponsorisés:
AGF Banque est le premier établissement à dévoiler sa future offre de Livret A. La banque de l’assureur entend frapper fort en terme de communication en proposant une réservation immédiate de son futur Livret A, le doublement du plafond de dépôt et un taux promotionnel de 7 %
Il est ainsi possible dès aujourd’hui de souscrire au Livret Atout Avenir de la Banque, rémunéré jusqu’au 31 janvier 2009 au taux exceptionnel de 7 % brut, sous réserve de l’ouverture d’un Livret A au sein de Banque AGF avant le 31 mars 2009.
À partir du 1er janvier 2009, le souscripteur devra ouvrir un Livret A de la banque AGF aux conditions réglementaires (taux fixés semestriellement et plafond de 15 300 euros) tout en choisissant de conserver ou non son Livret Atout Avenir. Pour l’y encourager, AGF proposera à ses clients de doubler le plafond légal du Livret A en permettant de conserver un maximum de 15 300 euros sur le Livret Atout Avenir aux mêmes conditions de taux net que le Livret A : AGF prendra à sa charge les prélèvements sociaux et fiscaux déduits de intérêts perçus sur le Livret Atout Avenir. Ainsi, le taux net servi sur le Livret Atout Avenir sera équivalent au taux réglementé du Livret A.
La guerre du Livret A s’annonce passionnante pour l’épargnant…
C’est très bien, enfin de la concurrence, j’ai d’ailleurs reçu aujourd’hui par courrier une pub pour un livret à 7% chez ING Direct, je ne me suis pas penché sur les détails pour savoir si les caractéristiques ressemblaient à celui-là…car je ne suis pas trop banques sans agences.
Mais cela va obliger La Banque Postale à se bouger car son système demeure archaïque : Si par exemple, vous souhaitez effectuer un virement à l’étranger dans la zone euro par exemple, depuis votre Livret A (ou CCP), c’est « simple » : Impossible de l’effectuer au guichet et le conseiller financier ne peut pas non plus le faire depuis son ordinateur. Comment alors ? La procédure est « simple » : Vous devrez vous munir d’un formulaire spécifique à compléter que vous remettrez à un guichet qui l’insérera dans une enveloppe, ladite enveloppe transitera par divers services pendant 3 à 7 jours pour terminer quelque part en France où on traitera votre demande de virement. Tout ça en 2008 pour un simple virement en zone euro !
Les clients sérieux (sans contentieux) ne tarderont pas à transférer leur LIVRET A vers leur banque traditionnelle. Pour ne pas subir ce genre de chose, mais aussi les interminables files d’attentes dans les bureaux de poste des grandes villes, et l’accueil parfois pas très agréable (car employés submergés de monde) !
Même s’il faut souligner que les prestations niveau tarif sont imbattables (sauf les cotisations CB qui ne sont pas particulièrement attractives par rapport aux banques traditionnelles), mais en échange, il faut savoir être très patient…
Bonjour taux+,
Même si mon compte principal est aujourd’hui dans une autre banque, j’ai gardé un vieux compte chèque à la banque postale : il ne me coûte rien. pas de frais de tenue de compte, pas de frais de « services », pas de frais pour les chèques, bref. je crois qu’il y a un montant forfaitaire de 1,5 euros par trimestre mais ça se limite à ça. Donc, en effet, la banque postale a ses inconvénients (la queue principalement, et la réactivité, souvent) mais aussi ses avantages… Mon livret A est également à la poste et je pense qu’il y restera à moins qu’une promotion vraiment trop alléchante de la concurrence (et il faut avouer que celle d’AGF l’est assez) me pousse à changer de crèmerie.
pour ma part je suis assez surpris du « package livret A » que propose AGF.
2 livrets en 1 seul et une garantie décès offerte ce n’est pas rien, vivement les prochains mois pour voir ce que les autres banques vont proposer comme services associés en réplique à cette offre !
en réponse à taux+ :
un livret A (comme tout autre livret) n’est pas destiné à être utilisé comme un compte chèque pour faire des virements et des opérations courantes, c’est une réserve d’argent pour des besoins de trésorerie court terme.
par ailleurs, même s’il est vrai que bon nombre de bureaux de poste souffrent d’une lenteur au guichet, et en plus général au niveau des CRSF, la concurrence existe déja bel et bien puisque l’on peut avoir un livret A à la caisse d’épargne ou un livret bleu au crédit mutuel.
seulement l’ouverture à la concurrence est à regarder à plusieurs niveaux, car les frais associés peuvent eux aussi être plus important, notamment sur les cartes de retraits ou les opérations.
Bonjour Stunt38,
Concernant votre dernière remarque, il faudra apprécier tout cela à partir de janvier 2009 mais je pense que l’esprit de la loi est de conserver la gratuité du fonctionnement du Livret A. Bien sûr j’imagine que les banques seront autorisées à faire ce qu’elles veulent en terme de tarification des services annexes mais je les vois assez mal facturer des frais de tenue de compte sur leur Livret A dans un contexte concurrentiel.
Que représente le livret a pour ces nouveaux venus ? 1. un produit d’appel et 2. un réservoir de liquidités, mais pas un produit sur lequel des frais pourraient être facilement appliqués.
Et concernant votre première remarque, l’ouverture de livrets étant limitée à un par personne, c’est à la banque qui frappera le plus fort la première. Celle qui captera les premiers « switchers » aura gagné.
AGF frappe fort, attendons-nous à des offres spectaculaires pour la rentrée. à battre : 7% pendant 6 mois, doublement du plafond, assurance décès, le tout gratuit.
En réponse à Stunt38 :
Je pense qu’un livret peut être destiné à être utilisé quasi comme un compte chèque (hors émission personnel de chèque et payement chez les commerçants par CB).
D’un livret, vous pouvez déjà encaisser des chèques, recevoir/effectuer des virements, débiter des prélèvements d’abonnements ou autres, obtenir une carte de retrait….sans payer de droits de tenue de compte (ni même dans les banques).
De plus l’exemple rocambolesque évoqué du virement en zone euro, s’applique aussi au CCP.
Sinon sur d’éventuels frais bancaire sur le Livret A en banque ; jusqu’à maintenant les banques n’ont pas « facturé » les LDD (ex-codevi) et LEP.
que de réponses à mon intervention !
je réagis juste à votre dernier message.
bon nombre de client utilise un livret A comme compte chèque mais c’est loin d’être facile.
les chèques ont une réserve d’encaissement de 15 jours et ne peuvent donc pas être utiliser pendant cette période.
la réception de salaire ou de prestations n’est pas toujours effectué à date fixe.
seuls quelques prélèvements peuvent être effectué sur le livret (de mémoire 5 : EDF, gaz, telephone loyer HLM et un autre dont j’ai oublié la nature).
les retraits d’espèces aux distributeurs ont un plafond plus bas que sur un CC classique, sinon il faut aller à l’agence.
impossible de retirer dans un distributeur d’une autre banque (sauf carte payante cette fois ci)
…
une utilisation pas forcément simple qui peut surtout convenir à un mineur ou une personne retraité, mais pour un actif c’est une autre paire de manche.
c’est en quelque sorte le « prix » de la gratuité.
Cordialement
En réponse à Stunt38 :
« Bon nombre de client utilise un livret A comme compte chèque mais c’est loin d’être facile »
On pourrait dire qu’il s’agit d’1 demi-Compte-chèque que dans un sens, car vous pouvez encaisser autant de chèques que vous voudrez, mais vous n’avez pas de chéquier donc c’est délicat et pas pratique car vous devrez vous déplacer au bureau de poste pour faire un chèque de poste (de banque) gratuit mais qui sera débité sur le livret immédiatement donc il ne faudra pas changer d’avis après en le déchirant…
« Les chèques ont une réserve d’encaissement de 15 jours et ne peuvent donc pas être utiliser pendant cette période »
Certes, mais la somme est créditrice d’intérêts le jour du dépôt donc si vous déposez votre chèque le 30 du mois, vous aurez des intérêts sur cette somme le 1er du mois suivant, alors que sur un compte-chèques vous n’aurez pas d’intérêts…Donc, cela compense assez l’indisponibilité pendant 15j.
« La réception de salaire ou de prestations n’est pas toujours effectué à date fixe »
Certes, mais chez de nombreuses banques, cela n’est pas si rapide non plus et en plus sur compte-chèques avec frais de tenue de compte onéreux…
« Seuls quelques prélèvements peuvent être effectué sur le livret (de mémoire 5 : EDF, gaz, telephone loyer HLM et un autre dont j’ai oublié la nature) »
Aujourd’hui, vous pourrez aussi très bien domicilier via le Livret A votre abonnement Internet-Tél voip-TV payante de votre FAI, donc toute la gamme des prélèvements traditionnels d’un foyer, après il ne s’agit pas non plus d’un compte pro…
« Les retraits d’espèces aux distributeurs ont un plafond plus bas que sur un CC classique, sinon il faut aller à l’agence »
Absolument pas, avec la carte Postépargne (gratuite) de votre Livret A, vous pourrez retirer 500 € sur 7j, c’est-à-dire exactement la même somme qu’une carte bleue Visa classique (payante de 30-40€/Année) d’une grande banque.
« impossible de retirer dans un distributeur d’une autre banque (sauf carte payante cette fois ci) »
Étant 100% gratuite (ainsi que le fonctionnement du livret), on ne peut pas tout à avoir.
Sinon, je ne trouve pas que le fonctionnement du Livret A, soit dédié aux mineurs ou retraités car il permet de très nombreuses opérations, sans payer 1 cts. Une utilisation en complément d’1 compte-chèques fera faire sur le long terme des économies non négligeables…
Je trouve assez facile pour certain de s’épanouir autour de conversation concernant la commercialisation du livret A par d’autres établissement !!!
N’oublions pas tout de même que le Livret A est un produit qui à été crée en 1818 par la Caisse d’Epargne, et que ce produit est alors utilisé pour l’amélioration du logement social en France!!! Que pensez-vous que feront les autres organismes une fois le livret A distribué chez eux? Croyez vous franchement qu’il pense conserver les liquidité sur le Livret??? ABSOLUMENT PAS ! Leurs objectif est de détourner l’argent du Livret A pour le positionner sur des supports plus rentables pour eux mais beaucoup plus risqué pour le consommateur !
Il est grave de voir comment l’ont peu aujourd’hui se réjouir d’une tel situation.
Lorsque notre drapeau affichera les couleur de l’Amérique, alors il ne faudra pas pleurer, parceque bon nombre des autres établissement bancaire ne sont pas sous capitalisation Française et en plus sont en Bourse!! Pensez-vous que vos capitaux sont a l’Abri??
Une chose est sur, la Caisse D’Epargne et la Poste sont bien Français, et si vous avez pû compter sur eux à chaque fois que vous en aviez le besoin, c’est bien pour cette raison, parceque vous leurs consacrié votre confiance et ils vous consacraient leus savoir, leurs outils et leurs méthode…
On verra bien demain, mais attention à vous qui souhaitez changer votre Livret A de banque en Janvier, la machine à remonter le temps n’existe pas encore.
« Leurs objectif est de détourner l’argent du Livret A pour le positionner sur des supports plus rentables pour eux mais beaucoup plus risqué pour le consommateur ! »
N’exagérons pas ! Il faudra tout de même votre consentement !
Mais je pense que tous les français qui ont un patrimoine (petit ou grand) savent très bien faire la différence entre un compte (non risqué) qui rapporte 3-4% ou qu’il soit, sans prélèvements sociaux, non assujetti à l’impôt sur le revenu et argent disponible & les autres solutions moins avantageuses ou plus risquées.
Pour le logement social, franchement, je m’en moque, c’est égoïste mais c’est comme ça.
Pour les banques françaises à capitaux étrangers, le coupable est l’État au niveau national ou l’UE au niveau supranational qui permet le rachat par des fonds extra-européens de nos sociétés – pas le français lambda – des mesures protectionnistes ne seraient pas si mauvaises.
D’ailleurs, les Etats-Unis sont en train actuellement de subir l’effet inverse, leurs banques sont rachetées par des fonds chinois et du Moyen-Orient.
Citation : « Il est grave de voir comment l’ont peu aujourd’hui se réjouir d’une tel situation »
Une simple précision : livret-a.info ne se réjouit de rien. Livret-a.info informe. La libéralisation de la distribution du Livret est une réalité, que l’on soit pour ou contre. Nous avons cité les déclarations du collectif « pas touche au livret a », nous ne nous empêcherons pas de présenter les offres des nouveaux établissements proposant le livret.
Bonjour à tous,
en fait, l’enjeu est majeur pour les banques et cela pour diverses raisons, certes cela représente un produit d’appel, et elles y voient l’opportunité de re monobancariser leurs clients; Mais c’est aussi qu’à moyen terme, l’état prévoit de fusionner le livret de développement durable (ancien Codevi) avec le Livret A. et sachant que les fonds inscrits sur les Livrets A sont en fait portés à 70% par la caisse des dépots et consignations; Cela induit pour les banques un énorme gouffre dans leur bilan. Car d’une part, les fonds déposés sur les LDD vont eux aussi basculer à la Caisse des dépôt et Consignations. Et en plus, les clients vont devoir choisir la banque dans laquelle ils vont vouloir détenir ce super nouveau livret, et il y a de fortes chances pour que la banque choisie soit celle où le livret A est ouvert.
Les risques pour les banques de ne pas suivre le mouvement sont bien réels;
Sur le court terme, cette opération de séduction que vont devoir mener les Banques n’a rien de rentable, surtout dans ce contexte de malaise économique général, où l’argent pour les banques coute cher.
Les caisses d’épargne ont certes le grand honneur d’avoir commercialiser ec Livret depuis des années, mais n’oublions pas que celles-ci à l’origine étaient publics et se limitaient à la getsion des comptes d’épargne et aux prêts simples aux particuliers. Elles ont gardé bien longtemps ce privilège. Et il est tout à fait loyal de permettre la commercialisation de ce livret à l’intégralité du secteur bancaire; Si vous voulez mon avis, aucune banque n’est meilleure ou moins bonne que les autres en termes d’offres et de services. C’est juste qu’historiquement, une certaine image poursuit chacune d’entre elles. Ce qui fait la différence entre toutes ces banques ce sont leurs valeurs sociales et le conseiller sur lequel vous tomber
Bonjour Cissou,
Merci pour votre analyse.
Je note cependant que la Ministre a bien précisé qu’il n’était pas dans ses intentions de fusionner LDD et Livret A. Ce ne sont peut-être que des mots mais pour l’instant ça reste le discours officiel.
Les Echos décrivent ce matin l’ouverture du Livret comme une ouverture des vannes de liquidités pour les banques : « En captant l’épargne à hauteur des deux tiers de leurs parts de marché en banque de détail, 84 milliards d’euros d’encours pourraient revenir aux nouveaux distributeurs sur le seul Livret A. Après centralisation de 70 % auprès de la Caisse des Dépôts, elles gagneraient quelque 25 milliards d’euros de nouvelles ressources à leur bilan »
Pas si mal non ?
Concernant l’image et la qualité des banques, je suis tout à fait d’accord avec vous.